Khi khoản vay ngân hàng sắp đến hạn nhưng chưa kịp xoay đủ tiền để tất toán, nhiều người rơi vào tình trạng lo lắng vì chỉ cần trễ hạn vài ngày cũng có thể phát sinh nợ xấu. Trong bối cảnh đó, dịch vụ đáo hạn ngân hàng trở thành giải pháp tài chính ngắn hạn được nhiều cá nhân và doanh nghiệp lựa chọn để xử lý khoản vay đúng thời điểm, tránh rủi ro pháp lý và tín dụng. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ dịch vụ đáo hạn ngân hàng là gì, hoạt động ra sao, khi nào nên sử dụng và những lưu ý quan trọng trước khi quyết định.
Dịch vụ đáo hạn ngân hàng là gì?
Dịch vụ đáo hạn ngân hàng là dịch vụ tài chính hỗ trợ khách hàng ứng trước một khoản tiền ngắn hạn để tất toán khoản vay cũ tại ngân hàng khi đến hạn. Sau khi tất toán, tài sản được giải chấp và khách hàng tiến hành tái vay khoản mới tại ngân hàng để hoàn trả lại cho bên cung cấp dịch vụ.
Khác với việc gia hạn khoản vay trực tiếp tại ngân hàng (không phải lúc nào cũng được chấp thuận), dịch vụ đáo hạn ngân hàng thường được sử dụng khi:
- Ngân hàng yêu cầu tất toán khoản vay cũ trước khi giải ngân khoản mới
- Khách hàng chưa kịp xoay vốn đúng thời điểm đáo hạn
- Cần xử lý gấp để tránh phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu CIC
Thời gian sử dụng dịch vụ thường rất ngắn, chỉ từ 1–7 ngày, đúng bằng thời gian chờ ngân hàng hoàn tất hồ sơ tái vay.
Tham khảo ngay: Vay đáo hạn ngân hàng Agribank và những điều cần biết
Tham khảo ngay: Ngày đáo hạn là gì? Phương thức đáo hạn không xoay vòng
Khi nào nên sử dụng dịch vụ đáo hạn khoản vay ngân hàng?
Không phải trường hợp nào cũng cần đến dịch vụ đáo hạn khoản vay ngân hàng, nhưng trong một số tình huống sau, đây là giải pháp phù hợp và cần thiết.
- Khi khoản vay đến hạn nhưng ngân hàng chưa giải ngân khoản mới đúng tiến độ. Điều này thường xảy ra với các khoản vay thế chấp sổ đỏ, nhà đất hoặc tài sản có giá trị lớn.
- Khi ngân hàng yêu cầu giải chấp – tất toán khoản vay cũ trước khi cấp khoản vay mới. Nếu không có đủ tiền tại thời điểm đó, khách hàng buộc phải tìm giải pháp tạm thời.
- Khi khách hàng cần đảm bảo lịch sử tín dụng sạch, tránh việc quá hạn dù chỉ vài ngày. Với nhiều trường hợp, trễ hạn ngắn vẫn có thể ảnh hưởng đến điểm CIC và khả năng vay vốn sau này.
Trong các tình huống trên, dịch vụ giải chấp đáo hạn ngân hàng giúp xử lý nhanh gọn, đúng thời điểm và hạn chế rủi ro phát sinh.
Quy trình dịch vụ đáo hạn ngân hàng diễn ra như thế nào?
Trên thực tế, quy trình dịch vụ đáo hạn ngân hàng là gì thường diễn ra theo các bước sau:
- Khách hàng cung cấp thông tin khoản vay hiện tại, bao gồm ngân hàng đang vay, số tiền cần tất toán, thời gian đáo hạn và tài sản bảo đảm.
- Bên cung cấp dịch vụ tiến hành ứng tiền đáo hạn để khách hàng tất toán khoản vay cũ tại ngân hàng. Sau khi tất toán, ngân hàng thực hiện thủ tục giải chấp tài sản.
- Khách hàng nộp hồ sơ tái vay khoản mới tại ngân hàng cũ hoặc ngân hàng khác theo thỏa thuận. Khi khoản vay mới được giải ngân, khách hàng dùng tiền này để hoàn trả lại cho bên dịch vụ đáo hạn.
Toàn bộ quá trình thường được thực hiện nhanh chóng, đúng tiến độ, giúp khách hàng không bị gián đoạn lịch sử tín dụng.
Xem thêm: Đáo hạn ngân hàng cần gì? Điều kiện và hồ sơ để đáo hạn nhanh nhất
Ưu điểm khi sử dụng dịch vụ đáo hạn ngân hàng
Ưu điểm lớn nhất của dịch vụ đáo hạn ngân hàng là giúp khách hàng xử lý khoản vay đúng hạn, tránh phát sinh nợ quá hạn hoặc nợ xấu trên CIC. Đây là yếu tố cực kỳ quan trọng với những ai còn nhu cầu vay vốn lâu dài.
Bên cạnh đó, dịch vụ này giúp khách hàng chủ động dòng tiền trong ngắn hạn, đặc biệt là doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh cần thời gian xoay vòng vốn.
Ngoài ra, quy trình đáo hạn nhanh gọn, không làm gián đoạn kế hoạch vay vốn, mua bán hoặc đầu tư đang triển khai. Với nhiều trường hợp, đây là “điểm cứu nguy” đúng thời điểm.
Rủi ro và hạn chế cần lưu ý
Dù mang lại nhiều lợi ích, dịch vụ đáo hạn ngân hàng vẫn tồn tại những rủi ro nếu khách hàng không tìm hiểu kỹ.
Chi phí dịch vụ và lãi vay đáo hạn thường cao hơn lãi vay ngân hàng thông thường do tính chất vay ngắn hạn và xử lý nhanh. Nếu không tính toán kỹ, chi phí có thể làm tăng áp lực tài chính.
Ngoài ra, nếu việc tái vay không được ngân hàng phê duyệt như dự kiến, khách hàng có thể gặp khó khăn trong việc hoàn trả khoản tiền đã ứng đáo hạn. Vì vậy, cần đánh giá kỹ khả năng giải ngân trước khi sử dụng dịch vụ.
Xem thêm: Những rủi ro khi làm đáo hạn ngân hàng có thể bạn chưa biết?
Dịch vụ đáo hạn ngân hàng theo từng ngân hàng phổ biến
Với mỗi ngân hàng, quy trình và yêu cầu hồ sơ có thể khác nhau. Hiện nay, dịch vụ đáo hạn ngân hàng BIDV, dịch vụ đáo hạn ngân hàng Sacombank hay dịch vụ đáo hạn ngân hàng Tiên Phong đều được nhiều khách hàng quan tâm.
Các ngân hàng quốc doanh thường yêu cầu hồ sơ chặt chẽ, thời gian xử lý có thể kéo dài hơn. Trong khi đó, ngân hàng thương mại cổ phần thường linh hoạt hơn nhưng vẫn cần đảm bảo đúng quy trình pháp lý.
Việc lựa chọn đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn ngân hàng am hiểu từng ngân hàng cụ thể sẽ giúp hồ sơ được xử lý thuận lợi và hạn chế rủi ro phát sinh.
Dịch vụ đáo hạn ngân hàng là gì tại các khu vực trên cả nước
Hiện nay, dịch vụ đáo hạn ngân hàng tại TPHCM và dịch vụ đáo hạn ngân hàng tại Hà Nội có nhu cầu rất lớn do số lượng khoản vay thế chấp cao. Ngoài ra, dịch vụ cũng được triển khai tại nhiều tỉnh thành khác như Đà Nẵng, Huế, Bình Dương, Bắc Ninh, Gia Lai, Đắk Lắk, Bảo Lộc, Lâm Đồng, Nha Trang, Hải Phòng, Thanh Hóa, Thái Nguyên hay Vĩnh Phúc.
Tại mỗi khu vực, thời gian xử lý và quy trình có thể khác nhau tùy vào chi nhánh ngân hàng và đặc thù địa phương. Vì vậy, việc lựa chọn đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn ngân hàng tại địa phương có kinh nghiệm là yếu tố then chốt.
Xem thêm: Hướng dẫn từ A đến Z kinh nghiệm đáo hạn ngân hàng
Những lưu ý quan trọng khi sử dụng dịch vụ dịch vụ đáo hạn ngân hàng là gì?
- Trước khi quyết định sử dụng dịch vụ đáo hạn ngân hàng, khách hàng cần làm rõ chi phí, thời gian đáo hạn và cam kết trách nhiệm giữa các bên. Mọi thỏa thuận nên được thể hiện rõ ràng bằng văn bản.
- Khách hàng cũng nên chủ động liên hệ ngân hàng trước ngày đáo hạn để nắm chắc khả năng tái vay và thời gian giải ngân dự kiến. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro khi sử dụng dịch vụ.
- Chỉ nên sử dụng dịch vụ đáo hạn như một giải pháp tài chính ngắn hạn, không nên lạm dụng kéo dài vì có thể tạo áp lực tài chính không cần thiết.
Nếu bạn đang gặp khó khăn khi khoản vay sắp đến hạn và cần một giải pháp kịp thời, hãy cân nhắc kỹ dịch vụ đáo hạn ngân hàng như một phương án hỗ trợ tài chính ngắn hạn, đúng nhu cầu và đúng thời điểm.
Hỗ trợ vay thế chấp toàn quốc – nhận cả hồ sơ khó: nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản ở tỉnh xa, đất nông nghiệp, quy hoạch, diện tích nhỏ, hẻm nhỏ, gần mồ mả, người vay lớn tuổi hoặc đang ở nước ngoài...
Tư vấn tài chính cá nhân & doanh nghiệp: tạo dòng tiền, tái cơ cấu nợ, lên kế hoạch mua sắm tài sản, làm hồ sơ vay vốn cho công ty, xưởng, dự án...
Trọn gói dịch vụ đáo hạn: giải chấp ngân hàng, chuyển đổi khoản vay, mua bán BĐS ba bên, chứng minh tài chính, cho thuê hạn mức, rút tiền thẻ tín dụng, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố nhà đất, ô tô...
Hạn mức hỗ trợ: từ 300 triệu đến 100 tỷ – không phân biệt lớn nhỏ.📞 Hotline 0931.346.386 (Zalo/Viber) – Tư vấn miễn phí 24/7.
