Bạn đã bao giờ nghe nói đến các thuật ngữ đáo hạn và đảo nợ khi vay tiền chưa? Hai khái niệm này tưởng chừng như giống nhau nhưng lại ẩn chứa những điểm khác biệt quan trọng. Vậy làm sao để phân biệt đáo hạn và đảo nợ? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!
Quy định thế nào về vay đáo hạn ngân hàng?
Vay đáo hạn là một loại khoản vay ngắn hạn mà người vay phải trả ngay sau khi nhận được số tiền từ ngân hàng. Đây là một phương án vay vốn hữu ích cho các doanh nghiệp và cá nhân cần vốn quy đồng ngắn hạn. Tuy nhiên, quy định về vay đáo hạn tại Việt Nam có một số điều khoản cụ thể cần tuân thủ.
- Theo Thông tư 06/2023/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các quy định chính về vay đáo hạn bao gồm:
- Đối tượng vay: Các doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân có nhu cầu vay tiền ngắn hạn.
- Thời gian vay: Thời gian vay thường là từ 1 đến 12 tháng.
- Lãi suất: Lãi suất vay đáo hạn thường cao hơn so với các khoản vay dài hạn, nhưng thấp hơn so với các khoản vay ngắn hạn khác.
- Phương thức thanh toán: Người vay có thể chọn thanh toán định kỳ (hàng tháng, hàng quý) hoặc thanh toán đột phá (khi đáo hạn).
- Điều kiện vay: Người vay cần có tài sản đảm bảo hoặc cam kết thanh toán, tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng.
Phân biệt đáo hạn và đảo nợ
Đáo hạn
Đáo hạn là thời điểm mà một khoản vay chính thức “kết thúc”. Theo như thỏa thuận trong hợp đồng vay, khi đến ngày đáo hạn, người vay có trách nhiệm trả hết toàn bộ số tiền gốc đã vay cùng với lãi phát sinh trong suốt thời gian qua.
Đặc điểm của đáo hạn:
- Thời gian cụ thể: Ngày đáo hạn được ghi rõ trong hợp đồng vay, không thể thay đổi trừ khi có thỏa thuận mới với ngân hàng.
- Trách nhiệm của người vay: Người vay có nghĩa vụ phải thanh toán đầy đủ số tiền nợ. Nếu không thực hiện, người vay có thể đối mặt với nhiều hậu quả như lãi phạt, nợ xấu, thậm chí là các biện pháp cưỡng chế từ phía ngân hàng.
Đảo nợ
Đảo nợ là một hình thức cho phép người vay thay đổi điều kiện của một khoản vay hiện có. Thay vì trả hết nợ cũ, người vay sẽ vay một khoản tiền mới để trả hết nợ cũ, đồng thời có thể điều chỉnh lại kỳ hạn, lãi suất hoặc các điều khoản khác của khoản vay.
Mục đích của đảo nợ:
- Kéo dài thời gian trả nợ: Khi gặp khó khăn về tài chính, đảo nợ giúp người vay có thêm thời gian để trả nợ.
- Thay đổi lãi suất: Nếu lãi suất thị trường giảm, người vay có thể đảo nợ để hưởng lãi suất thấp hơn.
- Tái cơ cấu nợ: Đối với những khoản vay có nhiều khoản nợ nhỏ, lẻ, đảo nợ giúp người vay hợp nhất các khoản nợ thành một khoản vay duy nhất, đơn giản hóa việc quản lý nợ.
Hậu quả khôn lường khi chậm trả nợ
Lãi phạt chồng chất
Ngoài số tiền gốc và lãi đã quy định, bạn sẽ phải chịu thêm một khoản phí phạt hàng ngày cho phần nợ quá hạn. Mức phạt này thường khá cao và có thể khiến tổng số tiền phải trả tăng lên đáng kể.
Lãi phạt chồng chất sẽ khiến gánh nặng tài chính của bạn ngày càng lớn, ảnh hưởng đến khả năng chi tiêu và tiết kiệm của bạn.
Điểm tín dụng bị ảnh hưởng nghiêm trọng
Khi quá hạn thanh toán, khoản nợ của bạn sẽ bị chuyển thành nợ xấu. Thông tin này sẽ được báo cáo lên Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) và bạn sẽ bị liệt vào danh sách những người có lịch sử tín dụng xấu.
Hồ sơ tín dụng xấu, bạn sẽ gặp rất nhiều khó khăn trong việc vay vốn từ các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác. Ngay cả khi được chấp thuận, lãi suất bạn phải trả cũng sẽ cao hơn rất nhiều so với những người có lịch sử tín dụng tốt.
Rủi ro bị kiện tụng
Ngân hàng có quyền khởi kiện bạn ra tòa để đòi nợ. Quá trình này sẽ kéo dài và tốn kém cả về thời gian và tiền bạc. Nếu bạn có tài sản đảm bảo cho khoản vay, ngân hàng có quyền tịch thu tài sản này để thanh toán nợ.
Trên đây là toàn bộ những thông tin chi tiết về cách phân biệt đáo hạn và đảo nợ. Hy vọng bài viết này sẽ đem đến nhiều thông tin hữu ích dành cho bạn.
Hỗ trợ vay thế chấp toàn quốc – nhận cả hồ sơ khó: nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, tài sản ở tỉnh xa, đất nông nghiệp, quy hoạch, diện tích nhỏ, hẻm nhỏ, gần mồ mả, người vay lớn tuổi hoặc đang ở nước ngoài...
Tư vấn tài chính cá nhân & doanh nghiệp: tạo dòng tiền, tái cơ cấu nợ, lên kế hoạch mua sắm tài sản, làm hồ sơ vay vốn cho công ty, xưởng, dự án...
Trọn gói dịch vụ đáo hạn: giải chấp ngân hàng, chuyển đổi khoản vay, mua bán BĐS ba bên, chứng minh tài chính, cho thuê hạn mức, rút tiền thẻ tín dụng, vay tín chấp đến 2 tỷ, cầm cố nhà đất, ô tô...
Hạn mức hỗ trợ: từ 300 triệu đến 100 tỷ – không phân biệt lớn nhỏ.📞 Hotline 0931.346.386 (Zalo/Viber) – Tư vấn miễn phí 24/7.
